工行：“商户联保贷款” 无抵押也能贷款

  “银行产品创新”系列报道①

编者按：近年来，我市各商业银行致力于转变发展方式，贴近市场和客户需求，积极探索创新产品服务，打造惠民金融服务。银行创新精彩频出，也带给我们越来越多的便利和惊喜。即日起，本报财经版推出“银行产品创新”系列报道，为银行创新产品搭建一个展示的平台，为市民和企业能更有针对性的选择金融产品提供丰富的资讯。

“100万元贷款到账时，心里顿时松了口气！资金周转过来了，去年生意很不错。”近日，玉林市宏进农批市场从事副食生意的欧大姐格外高兴，去年贷款成功赚了不少钱，不用愁今年经营资金，同时也有信心还上银行的贷款。

联保贷款 无抵押也能贷款

据了解，2012年国家实施宏观调控，紧缩银根，对银行信贷规模实行严格管理，融资变得困难，尤其是微企、个体小老板，他们的规模小，底子薄，抗风险能力低，大量资金被经营所占用，而抵押物不足、缺乏符合条件的担保，他们的融资变得尤为艰难。不少像欧大姐这样的个体经营户，渴望得到银行的融资支持。

针对小微企业的需求，工商银行玉林分行在做了充分的前期市场调研后，决定对我市农副产品专业市场创新推出“商户联保贷款”产品，即由协会和商会的多家商户自愿联合作为担保体向工行申请贷款。按照“协会推荐、自愿组合、风险共担”的原则组建联保体，联保成员最少不低于3户，最多不超过5户，联保小组成员之间协商确定申请贷款授信，相互之间提供连带担保，就可获取授信。

工行玉林分行小企业中心负责人称，商户联保贷款，是该行创新推出的小企业客户个性化融资方案产品，首次尝试对农副产品组合贷款，针对无抵押物却有资金需求的业主，提供融资个性化服务。该负责人介绍，“联保贷款”的最大优势是，贷款审批手续简便，不用担保公司和抵押物，借款人联合担保，工行摸底调查通过后，业主交纳部分保证金，就可获取贷款金额。

抱团取暖 联保贷款助商户共渡难关

据工行玉林分行相关负责人介绍，“联保贷款”产品目前主要针对宏进农批市场和中药港业主，其中2012年，宏进农批市场共有3组联保体9户业主成功获得贷款。今年初，越来越多业主参与联保贷款。

业主欧大姐，就是联保贷款成功的第一组成员。她经营的瓜子、葡萄干等副食生意，在下半年是销售旺季，但手里资金在买完铺面后周转困难，可愁坏了她和丈夫。当商会工作人员告知她工行推出的“联保贷款”时，她立即与工行联系了解产品情况。

“听了这消息后，我太高兴了，信心也回来了。”她很快向另外两位经营户抛出了“联保贷款”的橄榄枝，因为对各自的经营状况都比较了解，三人很快结成了“同盟”，达成相互连带信用担保协议，并向工行申请商户联保贷款。去年10月，他们3人成功获得了共计300万元的贷款资金，及时进货销售，生意很好。“不需要资产抵押，贷款利率也相对低，资金到账又很快，联保贷款真的很好，做生意很有信心呀。”夫妻俩高兴地说。

据该行一负责人表示，除了农副产品专业市场外，在林业方面，该行也创新信贷产品和方式，使用林权抵押也可贷款，去年就成功给一林场放贷4000万元。今年，对农林市场将有更大的支持，助中小企业渡过难关。 （记者 黄冰）