2014年中国人民银行玉林市中心支行 “金融知识普及月”系列宣传

为深入贯彻执行党的群众路线，使金融消费者更好地学习金融、了解金融、更好地享受金融业改革发展带来的好处，人民银行玉林市中心支行于2014年9月1日至9月30日开展“金融知识普及月”活动，开展金融知识的普及、宣传，强化风险意识和责任意识教育，帮助金融消费者准确理解金融产品的风险。随后几期将连载刊登与群众生活密切相关的金融知识。

树立正确黄金投资理念，增强黄金风险防范意识

一、居民投资黄金的合法渠道

目前，我国投资者可以通过上海黄金交易所、上海期货交易所和商业银行进行黄金投资。同时，我国黄金零售市场已经放开，个人可以在黄金零售市场上购买实物黄金金条和黄金首饰等黄金制品。

目前国内合法的黄金交易平台仅上海黄金交易所和上海期货交易所两家。

个人投资者参与上海黄金交易所业务，只能通过其金融类会员（主要指商业银行）买卖黄金现货及延期产品；机构投资者可通过上海黄金交易所金融类会员或综合类会员进行黄金现货及延期交易。投资者参与黄金期货投资只能通过依法设立的期货经纪公司及其分支机构进行。

商业银行作为我国场外黄金市场的重要参与者，除依据会员资质为投资者代理上海黄金交易所业务外，还开办有实物黄金、黄金理财等业务品种，可供个人投资者选择；同时，一些商业银行开办了黄金租赁及黄金衍生品业务，用以满足产金用金企业的融资避险需求。

除上述渠道外，个人投资者还可以通过购买交易所交易黄金基金(简称黄金ETF)投资黄金市场。黄金ETF是国际个人投资者普遍选择的黄金投资产品，是以黄金为投资对象，紧密跟踪黄金价格，并在证券交易所上市交易的开放式基金产品。

二、非法黄金交易活动的主要形式及陷阱

（一）以香港或伦敦现货黄金交易市场会员单位在境内的代理公司身份招揽客户，通常要求投资者将交易保证金换成美元，汇至境外账户交易，交易杠杆常高达100倍；

（二）在境内注册的公司打着香港、伦敦等黄金交易市场会员驻内地的分公司或办事处的旗号吸引客户，通常要求投资者将资金以美元或人民币形式汇入境内指定账户。此类公司的交易系统实质上没有和正规市场对接，只是虚拟行情系统，交易实际上是公司与客户之间的对赌；

（三）境内公司自设交易平台开展非法网上黄金交易，多以实物黄金销售为名，以做市商方式，通过收取点差、与客户对赌、操控黄金交割甚至骗取客户账户名和密码代为操作，并承诺盈利等方式与投资者交易。一旦出现问题，则卷钱潜逃；

（四）以境内贵金属交易所会员或会员代理商身份，借代理白银、钯金等贵金属业务为名，向客户推荐伦敦金为标的的外盘交易或承诺高额收益，代客户从事黄金理财等形式从事非法黄金交易。

（五）非法黄金交易公司主要通过发展代理商、电话营销、招聘操盘手及网络广告、论坛发布、QQ群聊天等形式，引诱客户上当受骗。

小额担保贷款助您创业就业成功

为充分发挥财政资金信贷贴息杠杆作用，引导和带动金融资金进入城乡创业就业领域，促进玉林创业就业发展，人民银行玉林市中心支行、玉林市财政局、人力资源和社会保障局联合工会、共青团、妇女联合会、社区、农村信用社、邮政储蓄银行共同开办了小额担保贷款业务，并在9月5日上午在玉林市青年广场开展了宣传活动。

小额担保贷款是指经自愿申请，工会、共青团、妇女联合会、社区推荐，人力资源和社会保障部门审查，担保基金担保，经办银行核准发放，用于支持符合贷款条件的人员创业就业以及支持符合贷款条件的劳动密集型小企业带动就业的贷款。符合规定的个人贷款可获得财政全额贴息，符合规定的劳动密集型小企业贷款可获得财政50%贴息。

玉林市小额担保贷款借款人范围包括个人和企业：个人是指毕业2年内在玉林创业的高校毕业生；持有《就业失业登记证》的城镇登记失业人员、就业困难人员、复员转业退役军人、刑释解教人员。企业是指符合条件的劳动密集型小企业。

关于小额担保贷款额度：符合贷款条件的个人从事微利项目的，高校毕业生最高可达10万元，妇女贷款最高可达8万元，其他个人最高可达5万元。劳动密集型小企业最高可达200万元。  

2014年中国人民银行玉林市中心支行“金融知识普及月”系列宣传之二

反假货币知识宣传

一、为什么要开展误付假币专项治理工作？

近几年，各家银行机构以维护公众利益为目标，采取措施防止向公众误付假币，向社会提供干净、整洁、适于流通的钞票。2012年4月开始，在中国人民银行的指导下，各家银行以对外假币“零容忍”的态度，全面推进银行对外支付现金的全额清分，提高对外支付现金的整洁度；应用钞票冠字号码机器识别技术，记录银行对外支付的每张100元现钞的冠字号码，明确出现假纠纷时银行的举证责任，提供更优质的现金服务。

二、什么是冠字号码查询？

就是利用冠字号码的唯一性，银行通过现金处理设备，将对外支付的100元纸币的冠字号码记录下来，方便日后出现假币纠纷的查询和举证，进一步提高银行的服务品质。按照规划，2015年底前，客户在银行支取的每张100元现钞都能实现冠字号码查询。

三、100元现钞冠字号码查询工作的时间进程是怎样安排的？

2014年底，客户通过取款一体机办理的取款业务均能实现冠字号码查询；2015年底，客户的每一笔取款业务均能实现冠字号码查询。

四、客户在银行取款应注意哪些问题？

银行向客户支付的每一张钞票都要进行严格的鉴伪和清点，以保证钞票为真币，且符合规定的适宜流通标准。客户在银行柜面取款时，有权要求银行柜面的工作人员使用点验钞机当面对所取钞票进行清点。如果可数在银行提供的自助设备上取款后一个月内发现假币，可向提供自助设备的银行网点提出冠字号码查询申请。

五、硬币主要鉴别方法：

1.通过观察硬币外形来辨别真假硬币。与真币相比假硬币的平整度较差，边缘部有起毛刺现象且厚度不均匀，表面花纹模糊，图案缺乏层次和立体感，边缘滚字或丝齿的清晰度与规整度较差，丝齿齿线不直，光洁度差，丝齿间距与真币不同。

2.通过观察硬币正背面图案方向是否一致来辨别真假硬币。当我们将硬币作水平翻转时会发现，有的假硬币正背面图案之间存在一定的倾斜角度，而真币的正背面图案方向则完全一致。

预防洗钱   维护金融安全

一、   洗钱和恐怖融资的危害

(一)洗钱为犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得提供便利，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动；洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，败坏国家声誉；洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展。

（二）恐怖融资为恐怖组织和恐怖分子从事恐怖活动提供资产基础和来源，帮助恐怖分子的阴谋得逞，给人民生命财产安全带来巨大损害，阻碍社会稳定发展。

二、   反洗钱法律知识

《中华人民共和国刑法》第一百九十一条将明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质的行为判定为洗钱犯罪。

国际反洗钱组织鼓励各国将清洗一切严重犯罪所得的行为规定为洗钱犯罪，近年来倡议进一步将掩饰、隐瞒税务犯罪所得的行为规定为洗钱犯罪。

三、 洗钱的犯罪渠道

（一）通过集资诈骗的手段进行洗钱；

（二）通过假客服电信诈骗进行洗钱；

（三）通过“钓鱼网站”诈骗进行洗钱；

（四）通过出售或购买信用卡进行洗钱；

（五）通过地下钱庄汇款进行洗钱；

（六）受贿官员通过网店生意进行洗钱；

（七）利用比特币交易平台进行洗钱。

四、 保护自己 远离洗钱

（一）选择安全可靠的金融机构；

（二）主动配合金融机构进行身份识别；

（三）不要出租或出借自己的身份证件；

（四）不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾；

（五）不要用自己的账户替他人提现；

（六）远离网络洗钱；

（七）举报洗钱洗动，维护社会公平正义。

2014年中国人民银行玉林市中心支行“金融知识普及月”系列宣传之三

我的信用我做主

近年来，个人信用报告逐渐渗透到人们的经济活动中，例如买房、买车、贷款、办信用卡、买保险，找工作等，它作用越来越像我们的居民身份证，所以形象的称它为“经济身份证”。如何建立良好的个人信用记录呢？

建立良好的信用记录是一个日积月累的过程，需要在平时的社会经济活动中遵守诚实守信的原则，养成良好的还款习惯,做到按时、足额还款，从根本上避免因出现负面记录而给自己造成的不利影响。

日常生活中8种疏忽容易留下不良记录：

【第一种】房贷客户或者信用卡持有者因出差、旅游等，忘了及时还款，回来后还款期已过，虽然已经补还，但留下逾期还款记录。

防范措施 :外出前先把钱打到账上，或者委托他人代为还款。

【第二种】加息后，房贷客户不知贷款利率已经调整，仍以原来的月供还款，导致账户留存不足，银行无法扣款，虽然事后补上，但已造成违约。

防范措施 ；每年年初，上一年的房贷等都要执行新利率，房贷客户还款前最好到银行咨询，如果还弄不清楚就应在还款账户上多存入20%的金额。

【第三种】很多市民手里都有几张信用卡，却不知道即使没有使用也要付信用卡年费，结果导致不良记录。

防范措施： 如果手中有不用的信用卡，要及时到银行还清欠款后注销；正在使用的，一定要记得及时还款。

【第四种】信用卡不慎丢失，但没及时挂失，被人捡拾后恶意透支，自己还不知道，导致不良记录。

防范措施 ：信用卡一旦丢失，要及时挂失。

【第五种】消费者用自己的名义为亲朋办理贷款或信用卡，后者未及时足额归还欠款，导致自己承担信用污点。

防范措施：为他人办理贷款或担保贷款，一定要考虑到对方的偿还能力和信用状况，并经常给予提醒和监督。

【第六种】对还款日期认识不到位，错误地认为只要每个月的月底前把钱还了就可以了，导致银行在还款日无法扣款。

防范措施：无论房贷，还是信用卡，各银行都有规定的还款日期，必须在规定还款日之前把钱还上，否则都视作逾期。

【第七种】不清楚信用卡的还款规则。认为每期只要还上最低还款额就行了，却不知道余下的部分，银行要收取利息。

防范措施：办理信用卡时要认真看合同，了解还款规则，要清楚全额还款才能免除利息。只有在免息期内全部还清“本期应还金额”，才能真正的享受“免息”待遇；免息期内还了“最低还款额”后，其他没有还的部分，银行的信用卡系统会从你刷卡消费的那天开始按照一定利率计算利息，直到你连本带利还清全部应还款；如果在免息期内，连最低还款额都没有支付，除了透支利息以外，银行还要加收滞纳金。

【第八种】没有妥善保管身份证件，居民身份证件及身份信息被盗用，给当事人信用档案产生负面信用。

防范措施：妥善保管好各种有效身份证件及其复印件，不要轻易将这些身份证件借给他人。向他人提供身份证复印件时，最好在身份证件复印件有文字的地方标明用途，同时加上“再复印无效”字样；一旦发现自己身份证被盗用，应采取有效措施或立即向公安机关报案。

2014年中国人民银行玉林市中心支行“金融知识普及月”系列宣传之四

外汇管理知多少

一、现行货物贸易外汇管理制度是怎样的？

目前，国家外汇管理局分支局（以下简称外汇局）对企业的贸易外汇管理方式是非现场总量核查，根据企业贸易外汇收支的合规性及其与货物进出口的一致性，将企业分为A、B、C三类。A类企业进口付汇单证简化，出口收汇无需联网核查。对B、C类企业在贸易外汇收支单证审核、业务类型、结算方式等方面实施严格监管，B类企业贸易外汇收支由银行实施电子数据核查，C类企业贸易外汇收支须经外汇局逐笔登记后办理。

二、服务贸易对外付汇税务备案如何执行？

按照《国家税务总局 国家外汇管理局关于服务贸易等项目对外支付税务备案有关问题的公告》（国家税务总局 国家外汇管理局公告2013年第40号）的规定，服务贸易实行对外支付税务备案。备案人完成税务备案手续后，持主管国税机关盖章的《服务贸易等项目对外支付税务备案表》，按照规定到外汇指定银行办理付汇审核手续。境内机构和个人向境外单笔支付等值5万美元以上（不含等值5万美元）的外汇资金，除规定的情形外，均应向所在地主管国税机关进行税务备案。

三、个人怎样办理年度总额内结汇？

个人年度总额内（等值5万美元）结汇，凭本人有效身份证件在银行办理。年度总额可以分次使用，但不得跨公历年度使用。

四、跨境人民币结算业务的具体适用范围有哪些？

跨境人民币结算业务的适用范围包括跨境货物贸易、服务贸易、其他经常项目结算；境外直接投资、外商直接投资及其相关的人民币前期费用和人民币外债等；三类机构投资银行间债券市场；境内机构境外发行人民币债券；人民币合格境外机构投资者投资境内证券等。

五、境内哪些地区的企业可以开展跨境人民币结算业务？境外哪些国家和地区可以与我国企业开展跨境人民币结算业务？

我国境内所有地区的企业都可以依法开展跨境人民币结算业务。同时，跨境人民币结算对境外地域范围没有限制，境外所有国家和地区（含港澳台）的企业都可以按照当地的法律规定与我国企业开展跨境人民币结算业务。

六、在我国，什么样的交易需要进行国际收支统计申报？

答：原则上，中国居民与非中国居民之间的各类经济往来，及由此产生的金融资产负债情况，不论是用人民币还是外币计价结算，都要进行国际收支统计申报。

2014年中国人民银行玉林市中心支行“金融知识普及月”系列宣传之五

金融IC卡知识

金融IC卡是由商业银行（信用社）或支付机构发行的，采用集成电路技术，遵循国家金融行业标准，具有消费信用、转账结算、现金存取等全部或部分金融功能，并可以具有其他商业服务和社会管理功能的金融工具。

金融IC卡与传统银行卡相比，在功能性、安全性、便利性、行业多应用、交易成本等方面都更加先进。 传统银行卡主要指银行磁条卡，它具有消费信用、转账结算、存取现金等支付功能。但磁条卡存在信息存储量小、容易复制伪造、安全性差、需要联机处理等缺点。而金融IC卡除具备传统银行卡的所有业务功能外，还包括磁条卡不具备的脱机消费、圈存、脱机查询余额及明细等功能。金融IC卡由于采用智能芯片的技术，其安全性大幅度提高。因为支持脱机交易和自动圈存等功能，金融IC卡的使用便利性明显提升。金融IC卡支持一卡多应用，可以有效拓展金融IC卡在各个行业领域的广泛应用。金融IC卡支持脱机消费模式可有效减少商家交易成本。

金融IC卡按介质分类，可分为纯芯片卡和复合卡（同时具有芯片和磁条两种介质）。随着金融IC卡受理环境改造基本完成，人民银行要求各发卡机构在2015年1月1日起停止发行新磁条卡，纯芯片卡将成为今后金融IC卡的主流。金融IC卡的电子现金功能是针对小额支付领域推出的快捷支付应用，使用该功能需给相应的电子现金账户实施充值（圈存），使账户中具备可消费的金额（一般不超过1000元），使用时即可通过具有“QuickPass闪付”标识的终端实现快速、脱机、无需密码、无需签名的快捷支付。目前，我市已全部实现金融IC卡电子现金跨行圈存，广大市民可持具备电子现金功能的金融IC卡在全市范围内任意ATM终端上免费完成电子现金充值（圈存）业务。

金融IC卡具有支付安全性高、便利性强、功能整合性广等特点，是提高我国银行卡安全标准和服务能力的新型金融产品。在金融和公共服务等领域大力推广应用金融IC卡具有重要意义，也是目前国际上银行卡产业发展的必然趋势。

随着移动通信网络的蓬勃发展以及智能手机的不断普及，以移动支付为基础的移动金融已逐渐进入金融服务领域。在金融IC卡使用多功能、行业多应用的基础上，促进金融IC卡与移动金融融合，实现手机信贷、电子现金、医疗健康、公共交通等移动金融应用，将成为金融IC卡多应用发展的新方向。

网上支付安全知识

一、了解对方

在信任的网站进行购物，如果是初次交易，建议确认商户的固定电话（而不是手机号码）以及邮寄地址（而不只是邮箱地址），验证商户的真实可靠性。

二、登录正确地址

访问网上银行或网购时请您直接输入网址登录。建议将银行网站地址添加到浏览器的“收藏夹”中，不要点击邮件内或通过聊天工具发来的地址链接访问网站。确认网上银行地址是否正确，小心识别虚假网站，若有任何怀疑，请立即致电银行或网购客服。银行绝对不会通过邮件、短信、电话等方式，要求持卡人到指定的网页修改密码或进行身份验证，如果收到此类信息请千万不要相信。

三、查看安全锁

在打开网上银行后，请留意网页地址的前缀是否变为“https”，并检查浏览器右下角状态栏或地址栏右侧是否有安全锁图标。

四、设置复杂密码

为避免密码被不法分子猜出，请勿采用简单数字排列、生日、电话号码、身份证件号码、家庭地址门牌号、邮编号等有关个人信息的数字作为密码。建议将网上支付密码与其它用途的密码区分开，不要采用同一密码。

五、保护账户密码、口令卡、动态码

建议查看网上商户的隐私保护条款，了解商户收集了哪些有关信息，以及这些信息如何被使用。千万不要透露账号及密码等重要信息。警惕不法分子通过即时聊天工具、电子邮件等方式向持卡人发布虚假的低价商品信息，引诱持卡人到其指定网页购买商品，并假冒银行在线支付页面，不断提示“口令卡密码输入错误”，骗取持卡人网上银行口令卡坐标密码等私密信息。尽可能不要在公共场所（如网吧）使用网上银行；完成网银业务或中途离开时，要及时退出网银页面。已经向不明人员或网站提供账号及密码的持卡人，请立即通过网上银行或柜面服务修改密码，或通过发卡银行客户服务电话申请密码挂失。请勿将银行或电商通过短信发送的认证动态码转发他人。

六、确保电脑安全

在电脑上设置复杂的开机密码，安装防火墙和杀毒软件，并定期更新杀毒软件，防范电脑受到恶意攻击或病毒的侵害。下载安装由银行或电商提供的用于保护客户端安全的控件，保护账户密码不被窃取。不要开启不明来历的电子邮件。