关注投资理财：“60后”投资理财求稳健

（原标题 投资·理财之“百姓理财，钱往哪投”系列报道①：“60后”投资理财求稳健 理财师建议：分散投资，注重稳健型+保障型组合）

  开栏语——股市低位徘徊、楼市限购、黄金被指将步入漫漫熊市、理财产品收益下滑……对于手头有一些闲钱的普通投资者来说，目前确实很难找到收益特别好的产品。为更好地服务读者，财经版特地开设《百姓理财，钱往哪投》系列报道，从年龄段对投资者进行划分，全方位对投资者理财现状进行剖析，请银行理财专业人士为投资者释疑解惑，并提供实用有效的投资理财方案，欢迎读者给予关注并向我们提供操作实例，我们将热诚为您服务。

最近，黄金价格起伏跌宕，下跌的幅度大，涌现出不少的“中国大妈”抢购黄金。如此形势，张阿姨的儿子也认为这是一个投资黄金的大好时机，让张阿姨抓住时机。然而市场反复无常，时涨时跌，难以捉摸，让“60 后”的张阿姨望而却步，“我是想投资，但是黄金市场变化是个未知数，风险蛮大的，不敢碰。”

理财现状：“60后”投资欲望强，却无从下手

在投资理财上，张阿姨不算是一个新手，2008年尝试购买基金，但恰巧遇上金融风暴，被套牢了，近10万元的投资亏损了一半，她心灰意懒，那些钱也一直没有领出来，该基金的消息很少再关注，就那样耗着。

目前，大家都趁金价大跌时投资黄金，但因为基金的事，她一直心有余悸。她告诉记者，儿子和女儿都已毕业，进入就业及婚嫁阶段，她想把手里头的钱用来投资理财，以增加收入，给儿女留点创业基金或嫁妆，但该怎么投资，投资哪种产品，她却很茫然。“我想投资理财，但没时间去银行，难以了解理财产品内容，更别说跟理财师交流了。而我圈子较小，大家在投资这块都不在行，给不了建议，所以不敢贸贸然，老实放在银行存着好了。”

记者了解到，如张阿姨一样矛盾的心态，是很多“60后”人群的写照。他们都有一定的财富积累，想通过投资理财让钱生钱，但投资方式、品种五花八门，反而让他们觉得投资无门，迫切希望有理财师指点迷津。

专业分析：“60后”很被动，追求稳健投资

农行多位客户主任、理财师表示，“60后”人群在事业上的奋斗已获取一定的财富，在投资理财队伍中与“70后”都是主打人群，但“60后”在冒险性上，他们的意愿相对比较低，对于花消和投资都会比较谨慎，追求稳健、保本型投资，是他们多数人的投资方式。因此，在金融消费上，主要是以储蓄或者相对偏低风险的理财产品为主，注重务实促销方式和实际价值。

一位理财师告诉记者，“60后”人群站在投资门外，欲进却不知道该推开哪扇门的忐忑心态，主要原因就是缺乏理财知识。他们接受新事物比较难，不喜欢使用电子产品、网银等，信息渠道窄，难以了解投资市场动态及理财产品内容，多是通过银行、朋友介绍推荐，他们才开始接触理财产品。

理财方式单一也是“60 后”人群理财弊端。理财师说，不少“60后”人群只盯着一个产品，要么买基金，要么买理财产品，很少进行分散投资。除此之外，与理财顾问、客户经理等沟通甚少，购买了理财产品后很少过问产品动态，“客户很被动，多数是我们后期跟踪，向他们说明产品动态行情。”一客户主任说到。

理财建议：分散投资，稳健型+保障型投资理财组合

“60 后”年龄层的人，儿女大多长大了，他们投资，多是想为儿女积聚财富，以及为自己的养老做些规划。农行专业人士表示，在投资之前，应先回顾自身资产状况，设定理财目标，最重要的是要弄清阶段风险偏好。

理财师建议，“60后”人群可以分散投资，采用稳健型投资和保障型投资（保险）的理财组合，以保障资产的稳定增加。稳健型，有适量的现金或储蓄，可以选择购买银行理财产品、债券基金等，做定投，如承受能力较强的，可以尝试购买股票型基金。

对于黄金、股票，风险较大，不建议购买，黄金虽保值，但适合长线投资，短期内难以见效益，不适合喜欢短期投资者，经济实力好的投资者，还可以投资不动产，如房子。

“60后”开始步入老年行列，在保障型投资中，他们可以考虑购买一些养老产品，选择既有固定收益又有疾病保障类的投资型保险产品，如分红险，这类产品虽属于投资类产品，但风险较低，通常具有保底收益，既可以对他们有一定疾病保障功能，也有增值的作用。

附实例操作：

今年50多岁的王阿姨是一名中学教师，与老伴每个月都有近7000元的稳定收入，儿子、女儿都已经毕业，并找到工作。多年的财富积累，她手里头有十几万元的存款，欲进行投资理财。

理财目标：理财收益的稳定性日益重要，想给儿女日后创业、嫁娶费用准备资金，以中短期为主。

理财经历：购买基金，亏损3 万元。前段时间，刚刚投资购买了新房子。

风险承受能力：具备了很好的个人财务基础，但风险承受能力开始急剧减弱，只求稳妥。

理财建议：经济实力允许，王阿姨投资房子是一个不错的选择。考虑到王阿姨理财观念相对简单保守，她可以将存款进行分散投资。可以拿20% 的存款用于购买债券型基金，这类产品以保本为主，适合她低风险的要求，一年后可取出。30%的存款存定期，另外留出一部分流动资金，作应急之需。另外拿出5万元，用来购买银行短期理财产品，如农行天天利产品，同样保本且利滚利，工作日随时可赎回，而且年收益率为1.8%~2.2%，比存款利率高。剩余的钱，可以购买既有固定收益又有疾病保障类的投资型保险产品，如分红险，为养老做规划。